יש לכם כסף שסתם שוכב בעו"ש ולא עובד בשבילכם?
גם כסף שאתם צריכים נזיל (כמו קרן החירום שלכם) צריך לעבוד בשבילכם! לפניכם מדריך קצר ומעשי - איך מעבירים את הכסף מהעו"ש לקרן כספית ומתחילים להרוויח עליו עוד היום.
כמה כסף אתם מפסידים ממש ברגע זה?
על הכסף ששוכב לכם בעו"ש אתם מפסידים כסף כל יום, לא חבל ?!
כספית VS פיקדון
איפה הכסף שלכם מקבל יותר?
פיקדון בנקאי
השיטה הישנה- נזילות: 🔒 נעול (קיים "קנס שבירה")
- מיסוי: 15% נומינלי (מס קבוע על כל הרווח)
- ריבית: משתנה - תלוי בסכום (לרוב פחות מ-4%)
- גמישות: רק בתחנות יציאה מוגדרות
קרן כספית
הבחירה של 2026- נזילות: 🔓 יומית (זמין בכל רגע בלחיצת כפתור)
- מיסוי: 25% ריאלי (רק מעל האינפלציה)
- ריבית: צמודה לריבית בנק ישראל (כ-4.5%)
- גמישות: אין קנסות ואין התחייבות לתקופת זמן - אצלך בבנק בלחיצה
אז, איך בוחרים את הקרן הנכונה?
שלושת הפרמטרים שקובעים את איכות הקרן
דמי ניהול
אל תחפשו רק 0%. קרן שגובה 0.1% ומטה לרוב מסבסדת אתכם כדי למשוך לקוחות, וסביר שתעלה מחירים בינואר. מחיר הוגן נע סביב 0.15%-0.2%.
מדד שארפ (Sharpe)
המדד שבודק כמה תשואה המנהל השיג ביחס לסיכון שלקח. כלל אצבע: ככל שהמספר גבוה יותר, ניהול ההשקעות איכותי ומדויק יותר. חפשו את הנתון הזה באתר "פאנדר".
גודל הקרן (AUM)
קרנות גדולות (מעל מיליארד ש"ח) נהנות מ"יתרון הגודל". הן יכולות להתמקח טוב יותר על ריביות מול הבנקים, והן פחות רגישות למשיכות פתאומיות של משקיעים אחרים.
הקניה בפועל קלה ומהירה
חשוב להבין, קרן כספית זה לא תחליף להשקעה אבל זה המקום הכי טוב להחנות בו כסף שצריכים שיהיה נזיל בהתראה קצרה.
קרנות גדולות במחיר טוב
אלו "מספרי תעודות הזהות" של הקרנות הגדולות. בחרו אחת מהן והעתיקו את המספר שלה לאתר הבנק:
התחברו לחשבון שלכם באתר הבנק
חפשו את אזור "ניירות ערך" / "שוק ההון" .